保証協会の保証枠をどの金融機関に割り振るかが重要です。
大きな事業を目指せば目指すほど資金は必要になりますよね。
そして経営者にとって資金の供給面で最大の事業パートナーとなるのは、金融機関です。
より多くの資金調達を目指す場合の正しい金融機関選びと、その際の注意点をご紹介します。
◎金融機関の種類と特性についてはこちらの記事をお読みください。
地域により目安となる年商規模が変わる可能性はありますが、
年商に応じて金融機関を選ぶことをおすすめします。
創業から年商３億円程度まで
・日本政策金融公庫
・保証協会保証付き信用金庫、信用組合からの融資
・信用金庫、信用組合からのプロパー融資
◎プロパー融資・・・信用保証協会をはさまず、直接銀行からお金を借り入れる融資のこと
年商３億円程度から年商１０億円程度まで
・日本政策金融公庫
・保証協会保証付き信用金庫、信用組合、地方銀行からの融資
・信用金庫、信用組合、地方銀行からのプロパー融資
年商１０億円超
・日本政策金融公庫
・保証協会保証付き信用金庫、信用組合、地方銀行、メガバン
クからの融資
・信用金庫、信用組合、地方銀行、メガバンクからのプロパー
融資
審査の厳しい順
最も融資を受けやすいのは日本政策金融公庫
次に保証協会保証付き融資
続いて信金信組プ ロパー融資、地方銀行プロパー融資、メガバンクのプロパー 融資となります。
資金調達において最も重要なポイント
資金戦略上、最も重要なポイントは保証協会保証付き融資をどこの
金融機関で利用するか、です。保証協会とは、その名のとおり
保証をする機関であり、直接融資をすることはありません。
しかし、保証協会の保証があれば、たとえ創業したばかりの企業でも
メガバンクから融資を受けることができます。金融機関にとって
保証付き融資は安全性の高い魅力的な融資であり、利用者はどこの
金融機関でも保証協会の制度を利用できます。
例①
メガバンクからプロパー融資を受けられる基準にない企業が、
保証付き融資をメガバンクで利用したケースを考えてみます。
メガバンクとの関係は、あくまでも保証付きが前提なので、
いざと言う時にプロパー融資をお願いしても門前払いです。
その時に慌てて信金・信組に駆け込んでも、初めてお付き合いする相手に
いきなりプロパー融資を出す可能性は低くなります。
また、信金信組の立場からすると、「メガバンクが安全性の高い
保証付き融資なのに、なぜうちだけがリスクの高いプロパー融資を
出さなくてはならないのか？」となります。
例②
違った見方で検証します。貴社は年商３億円の企業と仮定します。
超大手企業をメインの取引先としているメガバンクからすると、
貴社はあまり重要ではない顧客となります。形式上の担当、
もしくは担当すらつかないこともあります。
一方、地域密着型で比較的小規模の事業者を取引先としている信金信組では、
貴社は重要な顧客として迎え入れられる可能性があります。
エース級の担当がつきプロパー融資も含めて資金面を支えてもらえる確率が高まります。
資金戦略のもうひとつのポイント
資金戦略のもう一つのポイントは、いかに早いステージでプロパー融資を
調達できるかどうかです。いきなりプロパー融資を受けられるケースは少なく、
一般的には保証付き融資からスタートして信用を積んだ後、
少しずつプロパー融資を受けられるようになります。
保証協会の保証枠には上限がありますので、プロパー融資を念頭において、
その枠をどこの金融機関に割り当てるかが重要です。
ご不明な点はお気軽にお問い合わせください。
