各金融機関の特性を理解すれば銀行対応はよりスムーズになります。
ある関与先から「銀行から個人の資産や家族構成など根掘り葉掘り
聞かれた。気持ちが悪いが大丈夫か？」というご質問を頂きました。
融資審査時に、主に決算書だけで判断する金融機関もあれば、
個人や家族の状況も含めて判断する金融機関もあります。
それぞれの金融機関の特性を知っていると、
余計なストレスを感じることなく対処できます。
金融機関の種類を大きく分けると、メガバンク、地方銀行、
信金信組、政府系となります。いずれの金融機関も商品は融資ですが、
各金融機関の金利と審査の方法は違います。
メガバンクの特性は？
総じて金利が安いのはメガバンクと政府系金融機関です。
同じ商品であれば、当然価格が安いところにお客様は集まるので、
メガバンクは多くの見込み客の中から融資先を選定することが可能です。
よってメガバンクは、数多くの見込み客の中から無理をせず
信用力の高い企業とだけお付き合いをしようとします。
信用力が高い企業を相手にしているメガバンクの審査はシンプルです。
決算書を見て、業績や財務内容が良ければ融資を行い、内容が悪ければお断りします。
一般論ですが、業績や財務内容に問題のある中小企業に対して、
審査に手間暇をかけてまで何とか融資をしようという動機は
メガバンクにはありません。
信金、信組の特性は？
一方、お金の仕入れコストが高い信金・信組は、価格（金利）で
メガバンクに勝てません。メガバンクから０．７％の金利で融資を
受けられる優良企業が、わざわざ２．５％の金利で融資を受ける理由は
ありませんので、信金・信組は、メガバンクが融資をしない企業の中から
融資先を探すことになります。
価格競争力で劣る信金・信組には、信用力が高い企業は集まりにくいため、
決算書だけで審査をしていては、融資をする先が限られてしまいます。
よって、社長個人、配偶者や子息の資産状況等も調べ、融資ができる材料を
何とか見つけだそうとします。
まとめ
冒頭の関与先のように、個人的な情報を詳細に聞かれるのは
気持ちが悪いと感じる方も少なくないでしょう。
中には金融機関に情報を与えすぎるのは良くないと考え、
個人資産等をあえて少なく申告する方もいらっしゃいます。
決算書だけで勝負できる、もしくはそこまでして借りる必要がないのであれば
問題はありませんが、借りる必要があるならば逆効果です。
メガバンクと信金・信組の大まかな違いをご説明しましたが、
メガバンク同士や信金・信組同士でも違いがあります。
各金融機関の特性を理解することで、金融機関とスムーズに話を進められる
ようになります。
ご不明な点はお気軽にお問い合わせください。
